План.

   Понятие расчетных и кредитных обязательств
    2. Договоры банковского счета и банковского вклада.
    3. Формы безналичных расчетов.
    Кредитные правоотношения.(литература).

   1. Понятие расчетных и кредитных правоотношений.

    Отношения по передаче имущества, производству работ и оказанию услуг складываются, как правило, на эквивалентно-возмездной основе. В рамках указанных основных обязательств возникает денежное обязательство, платеж по которому является расчетом за представленное исполнение. В соответствии со ст.  867 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производится в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории РФ определяются законом или в установленном им порядке. В большинстве случаев расчеты между участниками хозяйственной деятельности осуществляются через банк в безналичном порядке. Таким образом, в расчетах помимо субъектов основного обязательства участвует банк, что определяет расчетные правоотношения в качестве особой группы гражданских правоотношений. Следовательно, расчетные правоотношения могут быть определены как гражданские правоотношения, возникающие в связи с возмездными гражданско-правовыми обязательствами по передаче имущества, производству работ, оказанию услуг и связанные с обязательствами стороны, получивший исполнение, оплатить его в денежной форме.
    Далее, как известно, товарно-денежное производство объективно вызывает существование кредитных отношений, связанных с предоставлением на условиях возврата денежной суммы или вещей, определяемых родовыми признаками. Кредитное обязательство также может входить в состав основного возмездного гражданско-правового обязательства, например по договору строительного подряда, когда заказчик представляет подрядчику аванс, для выполнения работ. Возможно кредитование и в натуральной (товарной) форме, т.е. товарный кредит.
    Отношения по предоставлению ссуды банками организациям и гражданам порождаются кредитным договором. Кредитные же правоотношения между гражданами, а также кредиты, представляемые им ломбардами, кассами взаимопомощи и розничными фондами оформляются договором займа. Заемные отношения могут быть оформлены векселем, путем выпуска и продажи облигаций. Специфичен договор государственного займа, по которому заемщиком выступает РФ, субъект РФ, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо. Расчетные и кредитные отношения регулируются сложным комплексом правовых актов: законами, указами Президента, Постановлениями Правительства, банковскими инструкциями и Правилами, иными нормативными правовыми актами. Важнейшим источником правового регулирования денежных расчетов и кредита является ГК РФ (ст.  807-823, 834-885). Многие вопросы регулирования расчетов и кредитования также предусмотрены Законом РФ "О центральном банке РФ (Банке России)" и Законом РФ “О банках и банковской деятельности”. Порядок безналичных расчетов определяет Положение о безналичных расчетах в РФ, утвержденное Центральным банком России 9 июля 1992 г. Согласно действующему гражданскому законодательству в регулировании банковских операций значительное место принадлежит деловым обыкновениям и банковским обычаям. Расчетные и кредитные отношения неразрывно связаны с деятельностью банковской системы. В соответствии со ст.  2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, названным Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке России)", другими Федеральными законами, нормативными актами Банка России. Согласно ст.  1 Федерального закона " О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Федеральным законом. Кредитные организации образуются на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
    Небанковской кредитной организацией является кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные указанным Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Центральный банк управляет кредитной системой преимущественно экономическими методами, в частности путем установления обязательных нормативов деятельности кредитных организаций.
    Банковская система Республики Башкортостан входит в банковскую систему Российской Федерации и включает в себя Национальный банк Республики Башкортостан Центрального банка Российской Федерации, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Конституцией Республики Башкортостан, Договором Российской Федерации и Республики Башкортостан от 3 августа 1994 года “О разграничении предметов ведения и взаимном делегировании полномочий между органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти Республики Башкортостан”, федеральными законами “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и “О банках и банковской деятельности в Республике Башкортостан” и другими федеральными и республиканскими законами, нормативными правовыми актами Банка России (ст.  1 Закона РБ “О банках и банковской деятельности в Республике Башкортостан”).

    Обязательство по расчетам имеет сложный характер и включает в себя две различные группы обязательств, тесно связанные друг с другом: по открытию счета в банке и платежам по нему. Счет представляет собой оформленный на имя организации или гражданина документ, в котором отражаются данные о зачисленных на него денежных средствах и производных платежах. В соответствии с законодательством предприятия, организации, учреждения независимо от их организационно-правовой формы обязаны хранить свои денежные средства в кредитных учреждениях и рассчитываться по своим обязательствам с другими предприятиями в безналичном порядке через учреждения банков. Указанные обязанности могут быть реализованы лишь путем заключения организацией с банком договора банковского счета. Для граждан, в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью, обязанность производить расчеты только в безналичном порядке не установлена. Заключение договора проходит две стадии. Оферентом является лицо, желающее открыть счет. Выбранному им банку направляется заявление установленной формы и карточка с образцами подписей лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, и оттиском печати (для организаций). Для открытия счета предприятию необходимо представить в банк документ о государственной регистрации предприятия, а для открытия счета предпринимателю – регистрационное удостоверение. Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставление копии надлежащее утвержденного устава (положения). После проверки полноты и правильности представленных документов на заявлении организации (предпринимателя) управляющий учреждением банка делает отметку о разрешении открыть счет, которому присваивается соответствующий номер. С этого момента договор банковского счета считается заключенным. Правовой режим открытия и функционирования счетов определяется действующим порядком создания организации, предприятия, учреждения и его правовым статусом.
    Счет открывается, как правило, в банке по месту нахождения клиента. Согласно ст.  845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе в соответствии с п. 4 ст.  445 ГК обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
    Договор банковского счета – самостоятельный гражданско-правовой договор. Вопрос о правовой природе договора являлся дискуссионным. Высказывались мнения, что это договор займа, договор, имеющий черты займа, хранения и поручения, и, наконец, что это самостоятельный вид договора. Подход к договору банковского счета как самостоятельному виду гражданско-правовых договоров нашел, как мы видим, подтверждение в ст.  845-846 ГК РФ. Таким образом, по договору банковского счета банк обязуется хранить денежные средства на счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счета и о проведении других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида правовыми актами и установленными в соответствии с ними банковскими правилами или договором. Договор банковского счета консенсуальный, возмездный, двустороннеобязывающий, бессрочный.
    Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со ст.  26 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), счетной палате РФ, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.
    В случаях, предусмотренных договором, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. При этом денежные требования банка к клиенту, а также требования клиента к банку прекращаются зачетом, если иное не предусмотрено договором банковского счета. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
    Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Установлена очередность списания денежных средств со счета. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. По требованию банка договор может быть расторгнут судом в следующих случаях: когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
    Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Банковские счета могут быть разнообразными. Так, каждая коммерческая организация, обладающая правами юридического лица, имеет право на открытие в банке расчетного счета. Это основной счет предприятия. На него зачисляется вся выручка от реализации продукции и по нему осуществляются расчеты по обязательствам. Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения отдельные структурные звенья, предоставлено право иметь расчетные субсчета, т.е. подсобные счета, на которых аккумулируются поступающие средства для последующего перечисления на основной счет. Текущие счета, как правило, открываются филиалам, представительствам и другим обособленным подразделениям предприятий. Они позволяют проводить лишь ограниченные расчетные операции, главным образом связанные с оплатой труда и административно-хозяйственными расходами.
    Бюджетные счета открываются распорядителям кредитов по федеральному бюджету и бюджетам субъектов Российской Федерации. Для расчетов между банками и другими кредитными учреждениями открываются корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. В сферу кредитных и расчетных отношений включаются отношения, связанные со сберегательными вкладами, которые могут приниматься всеми банками на условиях, самостоятельно определяемых банками. Согласно ст.  834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено соответствующими правилами или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах), денежные средства другим лицам. В соответствии со ст.  835 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
    В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов предусмотренных ст.  395 ГК РФ и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, то такой договор является недействительным, поскольку согласно ст.  168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Если иное не установлено законом, указанные последствия применяются также в случаях: - привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным; привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами о банковском вкладе.
    Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчиком документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
    Договор банковского вклада реальный, возмездный, одностороннеобязывающий. Различаются вклады: до востребования, срочные, срочные с предварительным уведомлением, условные, на текущие счета, выигрышные, именные и на предъявителя. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемой договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать в размере ставки банковского процента, определяемой на день уплаты суммы долга или его соответствующей части. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям. Банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Возврат вкладов граждан банком, в уставном капитале которого более 50 % акций или долей участия имеют РФ и (или) субъекты РФ, а также муниципальные образования, кроме того гарантируется их субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика к банку в порядке предусмотренном ст.  399 ГК РФ. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанности по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условия вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов и возмещении причиненных убытков.
    Если договором не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица.

    Безналичные расчеты осуществляются банками в формах, установленных Банком России, а также в формах, принятых в международной банковской практике. Под формой расчетов понимается предусмотренные правовыми формами условия безналичных платежей, отличающиеся способом зачисления средств на счет кредитора, видом расчетного документа и порядком документооборота. В соответствии со ст.  862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов. Использование этих форм безналичных расчетов регламентировано Положением о безналичных расчетах в РФ от 9 июля 1992 г., а в РБ – аналогичным Положением от 19 апреля 1993 г.
    При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Содержание платежного поручения и предоставляемых вместе с ним расчетных документов и их формы должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в предусмотренный срок. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены нормами гл. 25 "Ответственность за нарушение обязательств" (ст.  393-406 ГК РФ).
    При расчетах по аккредитиву банк действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк – эмитент), обязуется произвести платежи поручителю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. При расчетах могут использоваться следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные. Покрытым (депонированным) считается аккредитив, при открытии которого банк плательщика (банк – эмитент) перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка получателя (исполняющий банк) на отдельный балансовый счет "Аккредитивы". Непокрытый (гарантированный) аккредитив может открываться в исполняющем банке путем предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента. Такой аккредитив может использоваться только при наличии между банком- эмитентом и исполняющим банком корреспондентских отношений.
    Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива.
    Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк – эмитент, а перед банком – эмитентом исполняющий банк. Закрытые аккредитивы в исполняющем банке производится: по истечении срока аккредитива; по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрено условиями аккредитива; по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива. О закрытом аккредитиве исполняющий банк должен поставить в известность банк – эмитент. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.
    При расчетах по инкассо банк (банк – эмитент) обязуется по поручению клиентом осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чек должен содержать необходимые реквизиты. Чек оплачивается за счет средств чекодателя при условии предъявления его к оплате в срок установленный законом.

    В процессе хозяйственной деятельности нередко из-за временного недостатка собственных средств возникает потребность дополнительного привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их в ссуду по кредитному договору. Согласно ст.  819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (ст.  807-818 ГК), если иное не предусмотрено правилами кредитования и не вытекает из существа кредитного договора.
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдения письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор реальный, возмездный, одностороннеобязывающий. Система кредитования строится на основе целенаправленности, срочности, возмездности, обеспеченности кредита. Размер процентов определяется в договоре сторон. Он формируется с учетом ставки, определяемой Центральным банком. Наиболее распространенный вид обеспечения – залог. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
    В случае нарушения заемщиков предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита, кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Возможен товарный и коммерческий кредит. Так, в соответствии со ст.  822 ГК РФ сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
    Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купле-продаже товаров (ст.  465-485 ГК), если иное непредусмотрено договором товарного кредит. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в т.ч. в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.